Comment choisir ses héritiers ?

L'une des choses les plus importantes à prendre en compte lors de la rédaction d'un testament est de savoir qui va hériter de votre patrimoine. Nous abordons ici tout ce que vous devez savoir avant de choisir vos héritiers.

Trop de gens remettent à plus tard la rédaction de leur testament parce qu'ils pensent que tout ira automatiquement à leurs proches s’ils venaient à leur arriver quelque chose. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas.

Nous allons aborder ici les principales questions que les gens se posent sur le partage de leur patrimoine.

Que vais-je léguer à mes héritiers ?

Votre héritage est constitué de l’actif de votre patrimoine, moins vos dettes et les frais funéraires.

L’actif comporte donc par exemple :

✅ Comptes à vue ✅ Comptes d’épargne ✅ Comptes titres ✅ Biens immobiliers (en propriété exclusive ou en copropriété) ✅ Actions et parts de société ✅ Capitaux pension ✅ Or et œuvres d’art

Si vous n'établissez pas d'inventaire clair via votre testament, vos proches pourraient peut-être ignorer l’existence de certains avoirs : il se pourrait bien qu'ils perdent du temps à chercher, ou tout simplement qu'ils passent à côté ! Le fruit d’une vie pourrait alors être perdu.

À qui puis-je laisser mes biens dans mon testament ?

Sans testament, il n’est malheureusement pas rare de voir une famille se déchirer parce que ses membres ne s’entendent pas sur la répartition ou interprètent mal vos volontés à vous. Il est donc important de rédiger un testament afin que chacun sache ce que vous auriez voulu.

Si vous êtes en couple

La plupart des couples mariés, des partenaires civils et des partenaires de longue date choisissent de laisser la majeure partie de leurs biens résiduels au partenaire survivant. C’est généralement ce qui se passe sur base des responsabilités partagées, comme l'éducation des enfants ou le paiement d'un prêt hypothécaire, pour lesquelles votre partenaire aurait besoin de votre soutien financier.

Si vous êtes un parent isolé

Si vous êtes parent mais que vous n'avez pas de partenaire, vous pouvez souhaiter partager votre succession entre vos enfants.

Vous pouvez aussi décider que la moitié de votre patrimoine revienne à d’autres personnes, en plus de vos enfants. En effet, la loi protège vos enfants sur la moitié de votre patrimoine, mais vous autorise à faire comme bon vous semble avec l’autre moitié.

Libre à vous de laisser une partie plus ou moins importante à des personnes qui vous sont chères.

Si vous ne voulez pas laisser votre argent à votre famille

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas vouloir laisser votre patrimoine à votre famille. Soit à cause d’une dispute familiale, soit à cause de la distance et du manque de contact avec certains membres. Parfois, le simple fait que ces proches n’aient selon vous aucun besoin financier peut suffire.

Il y a en revanche peut-être des amis ou des causes dont vous vous sentez plus proches, et qui sont plus dans le besoin. Si vous ne faites pas de testament, votre argent ira automatiquement aux membres de votre famille. Il est donc important de formuler vos souhaits pour vous assurer que votre succession n’aille pas aux mauvaises personnes...

Si vous souhaitez que votre patrimoine ne revienne à personne en particulier, vous pourriez éventuellement vouloir en faire profiter une association ou œuvre qui vous touche. Le testament est aussi là pour ça.

Laisser une partie de votre patrimoine à des œuvres caritatives

Chaque année, des centaines de belges lèguent des montants importants à des œuvres ou associations leur tenant à cœur. Vous pouvez choisir de léguer un pourcentage de votre patrimoine résiduel à plus d'une organisation caritative si vous le souhaitez.

Vous pouvez également étoffer votre testament et léguer une partie de votre patrimoine à une organisation et l’autre partie à des proches. Dans ce type de legs, cela pourrait même être intéressant fiscalement pour les proches en question.

Mes souhaits peuvent-ils encore être contestés si je rédige un testament ?

En Belgique, il existe certaines configurations familiales dans lesquelles il faut effectivement faire attention à ce que l’on prévoit dans son testament.

En effet, la loi protège certains héritiers légaux au travers de ce qu’on appelle « les héritiers « réservataires ». Pour faire simple, si une personne a des enfants alors ses enfants sont « réservataires » et ont d’office droit à au moins la moitié du patrimoine du parent décédé.

À côté des enfants, la loi protège un deuxième héritier légal : le conjoint survivant, soit l’époux ou l’épouse. Ce conjoint a effectivement droit à faire valoir son droit d’usufruit sur au moins l’habitation familiale, et au plus la moitié de votre patrimoine. Concrètement, le droit d’usufruit veut dire qu’il pourra utiliser le bien et toucher les fruits que ce bien génère (ex : habiter l’immeuble ou toucher les loyers).

Par conséquent, si dans votre testament vous décidez de léguer à d’autres personnes que vos enfants et votre conjoint et que ceux-ci n’auraient finalement pas le minimum légal mentionné ci-dessus, alors ils pourraient contester votre testament et réclamer leur part minimale.

En résumé, si vous avez des enfants (et êtes éventuellement marié), vous pouvez alors faire ce que vous souhaitez, du moment que vous respectez leur réserve légale minimum. Si vous n’avez pas d’enfants (et n’êtes éventuellement pas marié), vous pouvez alors faire ce que vous voulez dans votre testament.

Que se passe-t-il si les bénéficiaires de mon testament meurent avant moi ?

Rédiger un testament, c'est prévoir l’imprévisible. Ainsi, lorsque vous choisirez les personnes qui hériteront de vos biens, nous vous demanderons également de désigner des remplaçants au cas où le bénéficiaire choisi décéderait avant vous. C'est ce qu'on appelle les bénéficiaires subsidiaires.

Si vous décidez de laisser votre patrimoine à vos enfants par exemple, vous pourriez en plus déjà prévoir que si malheureusement ils décédaient avant vous alors vous voudriez que votre patrimoine aille à votre meilleure amie.

Dans le cas peu probable où tous vos bénéficiaires principaux et secondaires décèdent avant vous, votre succession sera distribuée selon les règles légales.

Pour cette raison, il est justement recommandé de choisir la sécurité et de prendre l’option que nous proposons à 10 euros annuellement, vous permettant d’à tout moment pouvoir revoir votre testament si la situation avait évolué.

Comment choisir qui hérite de votre patrimoine ?

Grâce à notre service de testament en ligne, vous pouvez définir en quelques minutes les personnes que vous souhaitez voir hériter de votre patrimoine. Vous pouvez également mettre à jour votre testament à tout moment dans le futur, ce qui est parfait pour les nouveaux membres de la famille.

Une fois que vous aurez rédigé votre testament, nos experts l'examineront attentivement pour s'assurer que vos souhaits sont clairs. Vous n’aurez ensuite plus à vous soucier de ce qu’il adviendra de votre patrimoine et de vos proches à l’avenir.